眾所周知，融資難問題一直束縛著我國中小微企業的發展，對于物流快遞企業來說也不例外——供應鏈金融有望成為解鎖的金鑰匙。物流企業在風險控制方面擁有開展供應鏈金融業務的先天優勢，且普遍尚未參與到這一業務中來。如果快遞物流企業能夠將銷售、產品、風控和資金這四件事做好，就能夠取得供應鏈金融業務的突破，為企業創造新的增長點。快遞物流企業應盡快抓住市場機遇，實現對主業的利潤補充，同時提升客戶體驗、增強客戶黏性。

　　凸顯四大優勢

　　一般而言，供應鏈金融產品有四大優勢。

　　一是利息合理。供應鏈金融產品的利率一般在10%左右，遠低于小貸和多數類供應鏈金融產品。同時，產品的期限也能與企業融資需求完全匹配，可以讓中小企業實際支出的利息實現最小化。

　　二是風控嚴格。供應鏈金融產品的貸款都是基于實際交易開展的，貸款方可以通過交易信息有效評估風險，且供應鏈金融以交易本身涉及的應收賬款或貨權作為抵押，風險可控性更高。

　　三是金額精準。供應鏈金融產品的貸款金額以實際交易產生的資金需求為準，低至幾萬，高至幾百萬，與企業實際需求更匹配。

　　四是審批靈活高效。供應鏈金融企業的審核重點是交易信息，而非企業整體信用評價，因此審批條件相對靈活很多，貸款申請、審批、放貸等可在一個工作日內完成，效率大大提升。

　　對于快遞物流企業而言，本身擁有大量的交易和物流信息，便于風險管理。從這個角度來看，物流企業與銀行或核心企業、平臺企業一樣，本質上都可以憑借自身資源，以特定方式形成風險解決方案。

　　快遞物流企業不僅擁有大量交易信息，還控制著實際物流。物流信息反映的是最真實的交易信息。快遞物流企業在開展未來貨權類業務時，可根據中小企業的交易和物流信息實現良好的風險管理。另外，由于物流企業掌握了貨物的流轉，一旦中小企業違約而無法償還貸款，物流企業可以對貨權進行處置。

　　把好四道關口

　　開展供應鏈金融業務，需要改變整個組織的思維與能力，并將此上升到公司戰略高度。同時，應充分借鑒外部金融機構的良好實踐，適時引入第三方專業機構。

　　快遞物流企業開展供應鏈金融的關鍵在于做好銷售、產品、風控、資金四件事。

　　先看銷售。要從自己的優質物流客戶出發，爭取將其轉化為金融客戶，尤其是應優先選取具有穩定發貨歷史的物流客戶作為目標客群。企業應建立有效的金融客戶開發及銷售管理機制，推進客戶轉化。金融客戶的開發有別于傳統物流客戶，物流主業銷售團隊通常不具備銷售金融產品的專業知識，因此，企業應針對金融業務特點，制定大客戶開發方案，并結合銷售團隊管理機制，有效推動客戶的轉化。

　　再看產品。快遞物流企業適合聚焦的供應鏈金融產品可分為三類：應收賬款類、存貨融資類以及未來貨權類。這三類產品在市面上均已有相當成熟的產品設計和流程，快遞物流企業可結合自身主營業務進行細化開發。當落實到具體的客戶服務時，可緊扣客戶需求、開發定制化產品，提升靈活性，確保良好的客戶體驗。

　　再看風控。與銀行相比，快遞物流企業需要補齊一系列關鍵能力，如風控能力。確保良好風控的關鍵在于數據、風控模型以及操作流程。首先，數據是快遞物流企業能夠開展供應鏈金融業務的根本。雖然快遞物流企業已擁有大量客戶信息及收發貨記錄，但許多企業的數據管理實際上并不規范。企業還需做好客戶其他基礎信息的管理，例如訂單信息。其次，建立適用于供應鏈金融的風控模型，其核心是基于交易信息及數據進行交易層面的風控。相較整體授信模式，供應鏈金融的信用評估更有針對性，即使對同一客戶，不同交易的審批結果和定價也可能存在差異。最后，須設計并嚴格執行嚴密的審批和操作流程，這是有效風控的根本保障，把控的核心在于單據真實性以及對質押物的有效監管。一旦出現單據造假或質押物權出問題，企業將面臨重大損失。物流企業應完善自身物流或倉儲業務中的監管不嚴之處，并設計嚴密的單據和質押物管控流程，降低操作違規帶來的風險。

　　最后看資金。與供應鏈金融市場的其他競爭對手相比，快遞物流企業在資金實力上并不具備優勢，必須找到適合自身的方法，實現少用資金、快速周轉。其中，快遞物流企業通過信貸資產證券化而獲取資金的方式尤其值得嘗試。這種方法的實質在于利用應收賬款支付自身的應付賬款：快遞物流企業可將自己的應收賬款（即針對中小企業的債權）打包成一項資產出售給其他投資者，以此獲得資金。資產證券化讓物流企業實現了所謂的資金閉環，能夠減少供應鏈金融業務的實際資金占用量，而且成本較低、操作靈活，值得積極探索。

眾所周知，融資難問題一直束縛著我國中小微企業的發展，對于物流快遞企業來說也不例外——供應鏈金融有望成為解鎖的金鑰匙。物流企業在風險控制方面擁有開展供應鏈金融業務的先天優勢，且普遍尚未參與到這一業務中來。如果快遞物流企業能夠將銷售、產品、風控和資金這四件事做好，就能夠取得供應鏈金融業務的突破，為企業創造新的增長點。快遞物流企業應盡快抓住市場機遇，實現對主業的利潤補充，同時提升客戶體驗、增強客戶黏性。

　　凸顯四大優勢

　　一般而言，供應鏈金融產品有四大優勢。

　　一是利息合理。供應鏈金融產品的利率一般在10%左右，遠低于小貸和多數類供應鏈金融產品。同時，產品的期限也能與企業融資需求完全匹配，可以讓中小企業實際支出的利息實現最小化。

　　二是風控嚴格。供應鏈金融產品的貸款都是基于實際交易開展的，貸款方可以通過交易信息有效評估風險，且供應鏈金融以交易本身涉及的應收賬款或貨權作為抵押，風險可控性更高。

　　三是金額精準。供應鏈金融產品的貸款金額以實際交易產生的資金需求為準，低至幾萬，高至幾百萬，與企業實際需求更匹配。

　　四是審批靈活高效。供應鏈金融企業的審核重點是交易信息，而非企業整體信用評價，因此審批條件相對靈活很多，貸款申請、審批、放貸等可在一個工作日內完成，效率大大提升。

　　對于快遞物流企業而言，本身擁有大量的交易和物流信息，便于風險管理。從這個角度來看，物流企業與銀行或核心企業、平臺企業一樣，本質上都可以憑借自身資源，以特定方式形成風險解決方案。

　　快遞物流企業不僅擁有大量交易信息，還控制著實際物流。物流信息反映的是最真實的交易信息。快遞物流企業在開展未來貨權類業務時，可根據中小企業的交易和物流信息實現良好的風險管理。另外，由于物流企業掌握了貨物的流轉，一旦中小企業違約而無法償還貸款，物流企業可以對貨權進行處置。

　　把好四道關口

　　開展供應鏈金融業務，需要改變整個組織的思維與能力，并將此上升到公司戰略高度。同時，應充分借鑒外部金融機構的良好實踐，適時引入第三方專業機構。

　　快遞物流企業開展供應鏈金融的關鍵在于做好銷售、產品、風控、資金四件事。

　　先看銷售。要從自己的優質物流客戶出發，爭取將其轉化為金融客戶，尤其是應優先選取具有穩定發貨歷史的物流客戶作為目標客群。企業應建立有效的金融客戶開發及銷售管理機制，推進客戶轉化。金融客戶的開發有別于傳統物流客戶，物流主業銷售團隊通常不具備銷售金融產品的專業知識，因此，企業應針對金融業務特點，制定大客戶開發方案，并結合銷售團隊管理機制，有效推動客戶的轉化。

　　再看產品。快遞物流企業適合聚焦的供應鏈金融產品可分為三類：應收賬款類、存貨融資類以及未來貨權類。這三類產品在市面上均已有相當成熟的產品設計和流程，快遞物流企業可結合自身主營業務進行細化開發。當落實到具體的客戶服務時，可緊扣客戶需求、開發定制化產品，提升靈活性，確保良好的客戶體驗。

　　再看風控。與銀行相比，快遞物流企業需要補齊一系列關鍵能力，如風控能力。確保良好風控的關鍵在于數據、風控模型以及操作流程。首先，數據是快遞物流企業能夠開展供應鏈金融業務的根本。雖然快遞物流企業已擁有大量客戶信息及收發貨記錄，但許多企業的數據管理實際上并不規范。企業還需做好客戶其他基礎信息的管理，例如訂單信息。其次，建立適用于供應鏈金融的風控模型，其核心是基于交易信息及數據進行交易層面的風控。相較整體授信模式，供應鏈金融的信用評估更有針對性，即使對同一客戶，不同交易的審批結果和定價也可能存在差異。最后，須設計并嚴格執行嚴密的審批和操作流程，這是有效風控的根本保障，把控的核心在于單據真實性以及對質押物的有效監管。一旦出現單據造假或質押物權出問題，企業將面臨重大損失。物流企業應完善自身物流或倉儲業務中的監管不嚴之處，并設計嚴密的單據和質押物管控流程，降低操作違規帶來的風險。

　　最后看資金。與供應鏈金融市場的其他競爭對手相比，快遞物流企業在資金實力上并不具備優勢，必須找到適合自身的方法，實現少用資金、快速周轉。其中，快遞物流企業通過信貸資產證券化而獲取資金的方式尤其值得嘗試。這種方法的實質在于利用應收賬款支付自身的應付賬款：快遞物流企業可將自己的應收賬款（即針對中小企業的債權）打包成一項資產出售給其他投資者，以此獲得資金。資產證券化讓物流企業實現了所謂的資金閉環，能夠減少供應鏈金融業務的實際資金占用量，而且成本較低、操作靈活，值得積極探索。

來源網絡：MYEX 整理